Módulo 1 - O Crédito, Ambiente de Negócio - Empresa X Crédito
Definição, Histórico, Noções
Estrutura das Empresas
Ciclos do Negócio
Necessidade de Crédito
Crédito como impulsionador da Economia
Formas de obter crédito (clientes, fornecedores, bancos, factoring)
Conflitos e Relacionamento das áreas envolvidas
Módulo 2 - Gestão de Riscos, Pulverização e Garantias
Importância da gestão dos riscos em empresas em geral
Crédito Massificado PF
Crédito Empresas Pequenas - Varejo - Dados Consolidados
Crédito Empresas Maiores - Estrutura de Balanço
Definição de Políticas de Crédito
Alçadas e Comitês
Pulverização do Risco
Os Cs do Crédito
Módulo 3 - Crédit Score e Crédit Rating
Estabelecimento de Limites de Risco de Clientes
Cadastro e Chek List
Crédito para pessoas físicas: o uso do Credit Score
Crédito para pessoas jurídicas: o uso do Credit Rating
Aplicação do sistema de pontuação
Tipos de garantias
Módulo 4 - Políticas e Procedimentos de Cobrança e Recuperação de Créditos
Medidas de inadimplência
Procedimentos de cobrança
Importância da recuperação
Políticas de recuperação de créditos
Módulo 5 - Estrutura das Demonstrações Financeiras
Os sistemas contábeis
Balanço
Estrutura de Capital (Terceiros/Próprios)
Estrutura de Endividamentos (Longos e Curtos Prazos)
Demonstração do Resultado
Demonstração dos Fluxos de Caixa
Módulo 6 - Análise das Demonstrações Financeiras para a Atividade de Crédito
Análise de balanços na avaliação dos riscos de crédito
Indicadores de análise: liquidez, estrutura, rentabilidade
Elaboração do parecer de análise
Módulo 7 - Análise do Fluxo de Caixa das Empresas sob a Ótica do Risco
O uso do fluxo de caixa para avaliação de riscos empresariais
Capital de giro nas empresas como fator de risco
O EBITDA como métrica de desempenho empresarial na formatação do risco
Fluxo de caixa e capacidade de pagamento
Spread das Perdas Embutido no preço do Negócio
